Was versteht man unter einem Blankokredit?
Ein Blankokredit oder Blankodarlehen ist einfach erklärt ein Kredit, der ohne vom Kreditnehmer gestellte Sicherheiten vergeben wird. Bei der Vergabe eines Blankokredits verzichtet die Bank vollständig auf eine sonst übliche detaillierte Kreditprüfung.Blankokredite liegen auch dann vor, wenn Kreditsicherheiten gestellt werden, die banküblich nicht bewertet werden (können) (z. B. Patronatserklärungen oder Lohn- und Gehaltsabtretung), Rechtsrisiken aufweisen oder nicht banküblich sind.Um das Risiko eines Ausfalls aufzufangen, setzen Banken häufig die Zinsen für Blankokredite höher an (sogenannte Risikoaufschläge). Der dadurch höhere Gewinn gleicht die fehlenden Sicherheiten aus. Außerdem schaffen Banken in der Regel weitere Voraussetzungen für Blankokredite.

Was ist der Unterschied zwischen Kredite und Darlehen : Darlehen sind das Gleiche wie Kredite. Umgangssprachlich wird aber bei höheren Beträgen und längeren Laufzeiten eher von Darlehen gesprochen. Rückzahlung und Verzinsung können bei Darlehen flexibel ausgestaltet werden. Bei Krediten bleiben Monatsraten und Zinsen während der Dauer des Kreditvertrages gleich.

Welche Vorteile bietet ein Blankodarlehen

Der Hauptvorteil eines Blankodarlehens besteht darin, dass es völlig ohne Sicherheiten auskommt. Hinzu kommen meist kurze Laufzeiten, da es sich oftmals um kleinere Beträge für einen kurzfristigen Bedarf handelt.

Was ist ein Blanko Bauspardarlehen : Blankodarlehen von Bausparkassen sind vorfinanzierte Bausparverträge. Dabei erhalten Sie von der Bausparkasse einen Kredit in Höhe von bis zu 50.000 Euro. Für diesen Kredit zahlen Sie die vereinbarten Zinsen und schließen gleichzeitig einen Bausparvertrag in gleicher Höhe ab.

Grundsätzlich obliegt es der geschäftspolitischen Entscheidung der Bank, ob sie für einen Kredit Sicherheiten verlangt oder ob sie den Kredit blanko gewährt. Auch Teilabsicherungen bzw. Teilblankogewährungen sind möglich. Eine Bank darf Blankokredite allerdings nicht ungeprüft vergeben.

Das Risiko, dass das allgemeine Zinsniveau über den im Kreditvertrag festgelegten Zinssatz steigt, wird Zinsänderungsrisiko genannt. Die Gefahr der Geldwertverschlechterung heißt Inflationsrisiko, die der Geldwertsteigerung Deflationsrisiko und die der Verschlechterung des Währungskurses Währungsrisiko.

Welche drei Arten von Darlehen gibt es

Verschiedene Darlehensarten

  • Fälligkeitsdarlehen: Dieser Kredit wird auch als Festdarlehen bezeichnet.
  • Tilgungsdarlehen: Der Tilgungsanteil ist bei jeder Ratenzahlung gleich hoch.
  • Annuitätendarlehen: Die Kreditrate besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil und bleibt während der gesamten Laufzeit gleich hoch.

Der Unterschied zwischen Darlehen und Kredit

Da die Kreditsumme bei Darlehen meist höher ist, sind auch die Zinsen weit günstiger als bei Krediten. Zudem verlangt die Bank bei Darlehen diverse Sicherheiten, was ebenfalls zu niedrigen Zinssätzen führt.Bei der Immobilienfinanzierung liegt die Beleihungsgrenze abhängig vom Finanzinstitut meist zwischen 40 und 80 Prozent des Beleihungswertes. Was bedeutet 60 Prozent Beleihungsgrenze Das bedeutet, dass die Bank maximal ein Darlehen in Höhe von 60 Prozent des Beleihungswertes vergeben würde.

Übrigens: Der Bausparvertrag wird nicht in die SCHUFA-Auskunft eingetragen. Allerdings verlangen viele Anbieter vor dem Abschluss des Vertrages eine SCHUFA-Auskunft, um sicherzugehen, dass der Antragsteller über eine gute Bonität verfügt.

Was kostet ein 50000 Bausparvertrag : Je nach Tarif können Sie grob mit einer Rate von rund 3 bis 4 Euro pro 1000 Euro Bausparsumme rechnen. Bei einer Bausparsumme von 50.000 Euro zahlen Sie also etwa 150 Euro bis 200 Euro ein.

Auf was muss ich bei einem Kredit achten : Das Wichtigste in Kürze

Unverzichtbare Inhalte eines Kreditvertrages sind die Kreditsumme, die Kreditlaufzeit, die Zinsen und die Ratenhöhe. Beachten Sie auch die Angaben zur Widerrufsbelehrung und zum Rücktrittsrecht. Kreditverträge werden immer in die SCHUFA eingetragen.

Was prüft die Bank bei einem Kredit

Ihre Einnahmen und Ausgaben müssen Sie in Form von Kontoauszügen oder Gehaltsbescheinigungen angeben. Um Ihre Kreditwürdigkeit fundiert beurteilen zu können, prüft die Bank neben Ihren Einkommensverhältnissen aber auch mögliche anderweitige finanzielle Verpflichtungen und Ihre bisherige Kreditwürdigkeit.

Das Tilgungsdarlehen ist aufgrund niedriger Zinsen das günstigste Darlehen, jedoch sind die monatlichen Tilgungsraten am Anfang hoch. Es eignet sich besonders für größere und längerfristige Anschaffungen, da die Rückzahlungsphase meist vergleichsweise lang dauert.Beispiel: Die Darlehenssumme beträgt 100.000 Euro, die Tilgung 2 Prozent. Wenn Sie bei einem Zinssatz von 8 Prozent abschließen, liegt die monatliche Belastung bei 833 Euro (100.000 Euro x 8 Prozent = 8.000 Euro Zinsen und 2 Prozent Tilgung = 2.000 Euro. Macht zusammen 10.000 Euro/Jahr = circa 833 Euro pro Monat).

Was bedeutet 80% Beleihung : Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert bezeichnet man als Beleihungsauslauf. Traditionell gelten 80 Prozent des Beleihungswertes als Obergrenze für den Baukredit. Wenn die Bank also für einen Immobilie einen Beleihungswert von 100.000 ermittelt, ist die Kreditsumme auf 80.000 Euro begrenzt.